Чому 0,1% на день — це 44% річних: формула, яку вам не покажуть

«Усього 0,1% на день!» — звучить як казка. Ви берете 5000 гривень, і здається, що переплата — копійки. Але коли приходить час платити, сума зростає набагато більше, ніж ви очікували.

Справа в тому, що МФО рідко показують річну ставку. Замість неї — денний відсоток, який виглядає крихітним. Але цей відсоток працює щодня, і за рік він перетворюється на 44% і більше. Ось чому важливо вміти швидко рахувати реальну переплату до того, як ви натиснете «Отримати».

Формула за 30 секунд: множте на 365

Найпростіший спосіб дізнатися, скільки ви реально переплатите за рік, — помножити денний відсоток на 365. Якщо МФО каже 0,1% на день, множимо: 0,1 × 365 = 36,5% річних. Якщо 0,5% на день — це вже 182,5% річних. Виглядає зовсім інакше, правда?

Але є нюанс: більшість кредитів ви берете не на рік, а на 30 днів. Тому для реальної переплати за строк кредиту множте денний відсоток на кількість днів. Наприклад, 0,1% × 30 = 3% — це переплата за місяць. Звучить небагато, але на 5000 гривень це 150 гривень. А якщо 1% на день × 30 = 30% — це 1500 гривень за місяць!

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 169 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Що ще входить у переплату, крім відсотків

Відсотки — не єдина стаття витрат. Перед підписанням договору перевірте, чи є такі платежі:

• Комісія за видачу коштів — іноді це фіксована сума або відсоток від суми кредиту.
• Плата за обслуговування рахунку — може списуватися щомісяця, навіть якщо ви погасили достроково.
• Штрафи за прострочення — зазвичай це відсоток від суми боргу за кожен день, і він може бути більшим за основний.
• Страховка — іноді її «примусово» включають у договір, і ви платите за неї, навіть якщо не підписували окремо.

Усі ці платежі мають бути прописані в договорі. Якщо їх немає на першій сторінці — шукайте дрібний шрифт або додатки. Якщо не знаходите — поставте запитання в чат підтримки і збережіть відповідь.

Як порахувати переплату до підписання

Покрокова інструкція, яка займе менше хвилини:

1. Візьміть суму, яку хочете позичити, і помножте на денний відсоток із договору.
2. Помножте результат на кількість днів, на яку берете кредит.
3. Додайте всі комісії та платежі, які знайшли в договорі.
4. Порівняйте отриману суму з тілом кредиту. Якщо переплата більше 20% — подумайте, чи варто.

Наприклад: кредит 10 000 грн на 30 днів під 1% на день. Переплата = 10 000 × 0,01 × 30 = 3000 грн. Плюс комісія 500 грн. Разом — 3500 грн. Ви віддаєте 13 500 грн. Тепер ви бачите реальну ціну грошей.

Чому МФО не показують річну ставку

Бо цифра «0,1% на день» виглядає невинно, а «36,5% річних» — уже лякає. Але за законом МФО зобов'язана вказувати реальну річну ставку в договорі. Якщо ви її не бачите — це перший тривожний дзвіночок. Попросіть менеджера показати, або знайдіть у документах перед підписанням.

Ще один момент: деякі МФО рекламують «0% на перший кредит», але якщо ви прострочите хоча б на день, відсотки почнуть капати за повною ставкою. Уважно читайте умови акції — там завжди є зірочка з дрібним шрифтом.

Пам'ятайте: кредит — це інструмент, але він коштує грошей. Порахуйте переплату за 30 секунд — і ви завжди знатимете, скільки саме віддаєте. Це вбереже вас від неприємних сюрпризів у день платежу.