Маленький відсоток, великі гроші: як порахувати переплату за 30 секунд

«Кредит під 0,01% на день» — звучить як свято. Але коли ви берете 5000 гривень на 30 днів і віддаєте 6500, виникає питання: де ці 0,01%? Справа в тому, що МФО показують найнижчу ставку, яка діє лише для нових клієнтів і на короткий термін. А реальна переплата може бути в рази більшою. І щоб це зрозуміти, не потрібен калькулятор із 20 функціями — досить 30 секунд і трьох простих дій.

Чому «0,01% на день» — це ще не вся правда

У рекламі МФО завжди пишуть ставку за день. Це психологічний трюк: 0,01% на день виглядає невинно, аніж 3,65% на місяць або 43,8% на рік. Але саме річна ставка показує реальну вартість грошей. Навіть якщо ви плануєте повернути через тиждень, банк чи МФО рахує відсотки щодня — і кожен день «їсть» ваші гроші швидше, ніж здається.

Друга пастка — це «перший кредит під 0,01%». Зазвичай така ставка діє один раз і на суму до 1000–2000 гривень. Якщо вам потрібно більше або ви вже користувалися послугами цієї компанії — ставка буде стандартною, від 1% до 2,5% на день. А це вже 365–912% річних.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 20 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 120 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Формула, яку ви запам'ятаєте назавжди

Реальна переплата = сума кредиту × (ставка за день × кількість днів) + комісії + страховки.

Приклад: берете 5000 грн на 30 днів під 0,5% на день. Без жодних комісій переплата = 5000 × (0,005 × 30) = 750 грн. А якщо ставка 1,5% на день — вже 2250 грн. Різниця втричі, а в рекламі і те, і інше називають «вигідним кредитом».

• Крок 1. Знайдіть у договорі або на сайті МФО ставку за день (наприклад, 1,2%).
• Крок 2. Помножте ставку на кількість днів, на які берете кредит (1,2% × 30 = 36%).
• Крок 3. Помножте відсоток на суму кредиту (5000 × 0,36 = 1800 грн). Це ваша переплата.

Що ще входить у переплату (і про що мовчать)

Відсотки — це лише частина. Часто МФО додають комісію за видачу коштів, плату за страхування або «обслуговування рахунку». Вони можуть бути прописані дрібним шрифтом у договорі, але не згадуватися в рекламі. Тому завжди перевіряйте повну вартість кредиту (ПВК) — це цифра, яку МФО зобов'язана вказувати у договорі згідно з українським законодавством. Вона включає всі відсотки, комісії, страховки та інші платежі.

Ще один нюанс — штрафи за прострочення. Якщо ви не встигнете повернути гроші вчасно, пеня може зрости до 2% на день від суми боргу. Це додає до переплати ще більше, ніж самі відсотки. Тому перед тим як брати кредит, порахуйте не лише переплату, а й те, що буде, якщо ви затримаєте платіж хоча б на тиждень.

Як порівняти пропозиції за 30 секунд

• Переведіть усі ставки у річні: помножте денну ставку на 365. 0,5% на день = 182,5% річних, 1% = 365%, 2% = 730%.
• Подивіться на ПВК у договорі — це головний показник, а не рекламний відсоток.
• Пошукайте приховані комісії: плата за видачу, за переказ, за СМС-інформування.
• Відкрийте калькулятор на сайті МФО і введіть свою суму та термін — але перевірте, чи враховує він комісії.

Тепер, коли ви бачите «вигідну» пропозицію, ви знаєте, що робити. 30 секунд арифметики врятують вас від переплати в тисячі гривень. І якщо якась МФО не показує повну вартість кредиту до підписання договору — це привід пошукати іншу.