Перший кредит під 0,01%: де МФО заробляє, якщо відсоток майже нуль

Перший кредит під 0,01% на день — це найпопулярніша пропозиція серед мікрофінансових організацій. Вона виглядає як подарунок: берете 5000 гривень, а через тиждень повертаєте майже стільки ж. Але якщо МФО не заробляє на відсотках, то на чому вона заробляє? Питання риторичне — бізнес не працює собі в збиток. Розберімо, з чого насправді складається вартість такого кредиту.

Що означає 0,01% на день насправді

Коли ви бачите ставку 0,01% на день, це не означає, що весь період користування кредитом ви платите лише цей відсоток. Найчастіше така ставка діє лише на перші кілька днів — від 3 до 7, або на перший тиждень. Далі відсоток зростає в рази: до 1%, 2% або навіть 3% на день.

Приклад: берете 5000 гривень на 7 днів під 0,01% на день. За тиждень переплата — 3,5 гривні. Але якщо ви не встигли повернути гроші вчасно і кредит автоматично продовжився ще на тиждень, ставка вже може бути 1,5% на день. Тоді за другий тиждень ви заплатите 525 гривень — і це тільки відсотки.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 20 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 120 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Де ховається реальна вартість: 4 приховані платежі

Окрім відсотків, у договорі можуть бути додаткові послуги, про які вам не скажуть усно, але вони з’являться в графіку платежів.

• Комісія за видачу коштів — іноді МФО бере фіксовану суму (наприклад, 200–500 гривень) за переказ на картку або за відкриття рахунку.
• Страхування — часто оформлюється «автоматично» як опція, яку ви не знімали. Воно може коштувати 1–3% від суми кредиту, але виплачується одразу при видачі.
• Платіж за продовження терміну — якщо ви не встигаєте погасити кредит вчасно, подовження може коштувати фіксовану суму або відсоток від тіла кредиту.
• Штрафи за прострочення — пеня може бути 2–5% на день від суми боргу, але в договорі вона часто прописана дрібним шрифтом.

У підсумку реальна вартість першого кредиту може бути в 3–5 разів вищою, ніж здається на перший погляд. І це не обман — це умови, які ви підписуєте.

Як порахувати справжню вартість перед підписанням

Щоб не потрапити в пастку, зробіть простий розрахунок. Візьміть суму, на яку розраховуєте, і помножте на відсоток за день, а потім на кількість днів. Додайте всі комісії та страховки, які бачите в договорі. Якщо результат перевищує 10–15% від суми кредиту за місяць — це дорого.

Наприклад, кредит 5000 гривень на 30 днів під 0,01% на день + комісія за видачу 300 гривень + страховка 150 гривень = переплата 465 гривень. Це 9,3% від суми. Але якщо відсоток після першого тижня стає 1,5% на день, то за 30 днів переплата буде вже 2175 гривень — 43,5%.

Що робити, щоб не переплатити

Перш ніж натискати «Отримати», зробіть три речі:

1. Прочитайте договір повністю, особливо розділ про відсотки та комісії. Шукайте слова «продовження», «страхування», «обслуговування рахунку».
2. Запитайте в чаті підтримки, яка буде повна вартість кредиту, якщо ви повернете його через місяць. Якщо відповідь ухильна — це поганий знак.
3. Порухуйте на калькуляторі денну ставку після пільгового періоду. Якщо вона більша за 1% на день, краще пошукати інший варіант або позичити у знайомих.

Перший кредит під 0,01% — це не обман, але це маркетинговий хід. Ваше завдання — зрозуміти, скільки ви заплатите насправді, перш ніж підписати. Тоді жодних сюрпризів не буде.